إطلاق قطاع الشركات الصغيرة والمتوسطة في أفريقيا
تعد المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم ضرورية لزيادة فرص العمل والناتج المحلي الإجمالي في أفريقيا.
وفي البلدان المرتفعة الدخل، تمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة حصة كبيرة من النشاط الاقتصادي، وحصة كبيرة من العمالة، وتجلب النشاط التجاري غير الرسمي إلى الاقتصاد الرسمي. ومع ذلك، فإن النقص الحاد في التمويل يحد من قدرة الشركات الصغيرة والمتوسطة الأفريقية على النمو وتحقيق الحجم.
وتشير التقديرات الحالية إلى أن فجوة تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة تبلغ $80bn في جميع أنحاء أفريقيا. لا شك أن هذه مشكلة كبيرة، ولكن من الصعب أن نتصور "مشكلة" أخرى تتعلق بالتنمية الاقتصادية تقدم مثل هذه المكافأة التجارية الجذابة لأولئك الذين يستطيعون تقديم حل لها. ومع وضع هذا الهدف في الاعتبار، قامت مؤسسة توني إلوميلو وليونز هيد جلوبال بارتنرز بإطلاق مبادرة بحثية حول فجوة التمويل هذه، بما في ذلك إجراء دراسات استقصائية متعمقة للبنوك النيجيرية والشركات الصغيرة والمتوسطة.
أولاً، وجدنا أن إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة قد شهد بالفعل ركوداً في نيجيريا على مدى العقد الماضي: ففي حين تضخم ائتمان القطاع الخاص عشرة أضعاف خلال عقد من الزمن (من $5.3 مليار في عام 2002، إلى $55.3 مليار في عام 2011)، فإن نسبة الائتمان المخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة وانخفضت هذه النسبة إلى أقل من 1% في عام 2011، بعد أن كانت مرتفعة في السابق بنحو 9% في عام 2002. ثانيا، وجدنا أن الشركات الصغيرة والمتوسطة في نيجيريا تعتبر إمكانية الحصول على التمويل بمثابة العائق الأول أمام النمو - وهو أولوية أعلى من ضعف البنية التحتية. وبمجرد حصول الشركات الصغيرة والمتوسطة على الموارد الكافية، فقد تتمكن من التغلب على التحديات التشغيلية مثل النقل والطاقة والمياه. ولكن بدون التمويل فإنهم يصبحون عاجزين وغير قادرين على المضي قدما.
في حين أن هذا قد يبدو تحديًا شاقًا، إلا أن نطاق المشكلة قد يكون أكثر قابلية للإدارة مما يبدو للوهلة الأولى: يوجد حاليًا حوالي 23000 شركة صغيرة ومتوسطة في نيجيريا يبلغ حجم مبيعاتها السنوية ما بين $32000 و$3.2m. إن مفتاح حل فجوة التمويل هو فهم محركاتها الرئيسية ثم تنفيذ الحلول المستهدفة لهذه السوق المنفصلة والجذابة.
وتقول البنوك إن الشركات الصغيرة والمتوسطة بحاجة إلى أن تكون أكثر صرامة في إدارتها ووظائفها المالية، ويجب أن تكون أكثر معرفة بعملية طلب القروض. ويبدو أن الشركات الصغيرة والمتوسطة في العديد من المجالات لا تدرك نطاق التحدي بشكل كامل - على سبيل المثال، يعتقد 75 في المائة من الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تمت مقابلتها أنها تستوفي متطلبات التأمين للبنوك، ولكن في الوقت نفسه، في 10 من أصل 11 قطاعًا صناعيًا رئيسيًا، أقل من 50 في المائة من الشركات النيجيرية تحمل في الواقع التأمين.
ووفقا للشركات الصغيرة والمتوسطة، فإن ممارسات الإقراض المصرفي تحتاج إلى تحسين أيضا، في مجالات مثل انخفاض أسعار الفائدة وشروط القروض الأطول. وهم يعتقدون أن العديد من موظفي الائتمان المصرفي ليسوا على دراية جيدة بكيفية تأثير دورات الأعمال على التدفق النقدي، وأن متطلبات الضمانات يمكن أن تكون شاقة، وأن البنوك لا تستغرق وقتًا لفهم التحديات الفريدة للشركات الفردية.
وبمجرد تحديد الأسباب الرئيسية لفجوة التمويل، تصبح الحلول في متناول اليد طالما اجتمع الجانبان في جهد متعمد لإصلاح المشكلة. وتتمثل الخطوة الأولى الحاسمة في إطلاق العنان للديون التجارية المستحقة على بنوك أفريقيا، من خلال إعطاء الأولوية لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة وإطلاق مبادرات مستهدفة "السوق الهابطة" التي تعمل على إشراك هذا القطاع. على الرغم من أننا قد نحتاج أيضًا إلى نماذج جديدة للمؤسسات المالية تركز بشكل خاص على هذا القطاع - على سبيل المثال، المزيد من الموارد لبنوك التمويل الأصغر التي تعاني من نقص التمويل حتى تتمكن من "الارتقاء بالسوق" لسد فجوة التمويل. تحتاج شركات التأمين أيضًا إلى المشاركة: تثقيف أصحاب الأعمال، وتقديم المساعدة في الحصول على التأمين، وتصميم سياسات لهذا السوق تعمل على سد فجوات التغطية ومساعدة الشركات على التأهل للحصول على الائتمان. وينبغي لشركات المحاسبة والمراجعة أيضًا أن تطلق عروض خدمات مخصصة وبأسعار معقولة لهذا القطاع، لمساعدة الشركات الصغيرة والمتوسطة على تلبية متطلبات البنوك للوظائف المالية الرسمية.
وفي جميع أنحاء أفريقيا، توفر الشركات الصغيرة والمتوسطة المتنامية المزيد من فرص العمل، وربما ملايين الوظائف. تخلق الشركات الصغيرة والمتوسطة الثروة، وتخلق فرصًا هائلة للعاملين في القطاع الخاص الذين يمكنهم مساعدتها على تحقيق النجاح. ومن شأن العروض القوية التي يقدمها قطاع الخدمات المالية في أفريقيا للشركات الصغيرة والمتوسطة أن تسهل على المؤسسات الصغيرة المتنامية الانضمام إلى صفوف الشركات الصغيرة والمتوسطة. إن تحسين تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة يشكل مكسباً لجميع الأطراف المعنية، ولا يمكن لأفريقيا أن تنجح من دونهم. لقد أصبحنا نحكم قبضتنا على الأسباب التي تسبب فجوة التمويل - فلننفذ الآن الحلول.
ويبي بوير هو الرئيس التنفيذي لمؤسسة توني إلوميلو
