Relancer le secteur des PME en Afrique
Les petites et moyennes entreprises (PME) sont essentielles à la croissance de l’emploi et du PIB en Afrique.
Dans les pays à revenu élevé, les PME représentent une part importante de l’activité économique, une part importante de l’emploi et introduisent l’activité commerciale informelle dans l’économie formelle. Pourtant, un grave manque de financement limite la capacité des PME africaines à se développer et à atteindre une grande échelle.
Les estimations actuelles évaluent le déficit de financement des PME à $80 milliards en Afrique. Il s'agit certes d'un gros problème, mais il est difficile d'imaginer un autre « problème » de développement économique qui offre une récompense commerciale aussi attractive à ceux qui peuvent apporter une solution. Dans cet objectif, la Fondation Tony Elumelu et Lion's Head Global Partners ont commandé une initiative de recherche sur ce déficit de financement, comprenant des enquêtes approfondies auprès des banques et des PME nigérianes.
Premièrement, nous avons constaté que les prêts aux PME ont effectivement stagné au Nigeria au cours de la dernière décennie : alors que le crédit au secteur privé a été multiplié par dix en une décennie (de $5,3 milliards en 2002 à $55,3 milliards en 2011), le pourcentage de crédit alloué aux PME Cette part est tombée à moins de 1 pour cent en 2011, après avoir atteint un sommet d’environ 9 pour cent en 2002. Deuxièmement, nous avons constaté que les PME nigérianes considèrent l’accès au financement comme leur principal obstacle à la croissance – une priorité plus élevée que la médiocrité des infrastructures. Une fois que les PME disposent de ressources suffisantes, elles peuvent être en mesure de relever des défis opérationnels tels que le transport, l’électricité et l’eau. Mais sans financement, ils sont paralysés et incapables d’avancer.
Même si cela peut sembler un défi de taille, l'ampleur du problème est peut-être plus gérable qu'il n'y paraît à première vue : il existe actuellement environ 23 000 PME au Nigeria avec un chiffre d'affaires annuel compris entre $32.000 et $3,2 millions. La clé pour résoudre le déficit de financement est de comprendre ses principaux facteurs, puis de mettre en œuvre des solutions ciblées pour ce marché discret mais attractif.
Les banques affirment que les PME doivent être beaucoup plus rigoureuses dans leur gestion et leurs fonctions financières, et qu'elles doivent mieux connaître le processus de demande de prêt. Et dans de nombreux domaines, les PME ne semblent pas pleinement saisir l'ampleur du défi : par exemple, 75 pour cent des PME interrogées estiment qu'elles satisfont aux exigences d'assurance des banques, mais en même temps, dans 10 des 11 secteurs industriels clés, moins de 50 pour cent des entreprises nigérianes souscrivent effectivement une assurance.
Selon les PME, les pratiques de prêt bancaire doivent également être améliorées, dans des domaines tels que des taux d’intérêt plus bas et des durées de prêt plus longues. Ils estiment que de nombreux agents de crédit des banques ne connaissent pas bien l’impact des cycles économiques sur les flux de trésorerie, que les exigences en matière de garanties peuvent être décourageantes et que les banques ne prennent pas le temps de comprendre les défis uniques de chaque entreprise.
Une fois que nous avons identifié les principales causes du déficit de financement, des solutions semblent à notre portée, à condition que les deux parties s’unissent dans un effort délibéré pour résoudre le problème. Une première étape cruciale consiste à débloquer la dette commerciale des banques africaines, en donnant la priorité au financement des PME et en lançant des initiatives ciblées « bas de gamme » qui engagent ce secteur. Mais nous pourrions également avoir besoin de nouveaux modèles d'institutions financières spécifiquement axés sur ce segment – par exemple, davantage de ressources pour les banques de microfinance sous-financées afin qu'elles puissent monter en gamme et combler le déficit de financement. Les assureurs doivent également s'impliquer : éduquer les propriétaires d'entreprise, les aider à obtenir une assurance et concevoir des polices pour ce marché qui comblent les lacunes de couverture et aident les entreprises à se qualifier pour le crédit. Les cabinets d'expertise comptable et d'audit devraient également lancer des offres de services sur mesure et abordables pour ce segment, afin d'aider les PME à répondre aux exigences des banques en matière de fonctions financières formalisées.
Partout en Afrique, les PME en croissance créent davantage d’emplois, potentiellement des millions. Les PME créent de la richesse et créent d’énormes opportunités pour ceux du secteur privé qui peuvent les aider à réussir. Et des offres solides pour les PME du secteur des services financiers africains peuvent permettre aux microentreprises en croissance de rejoindre plus facilement les rangs des PME. L’amélioration du financement des PME est gagnant-gagnant pour toutes les parties concernées, et l’Afrique ne peut réussir sans elles. Nous maîtrisons plus fermement ce qui cause le déficit de financement – mettons maintenant en œuvre des solutions.
Wiebe Boer est le directeur général de la Fondation Tony Elumelu
Article publié sur http://www.thisisafricaonline.com/News/Kick-starting-Africa-s-SME-sector?ct=true
