Impulsionar o sector das PME em África
As pequenas e médias empresas (PME) são essenciais para o crescimento do emprego e do PIB em África.
Nos países de rendimento elevado, as PME representam uma elevada percentagem da actividade económica, uma grande percentagem do emprego, e trazem a actividade empresarial informal para a economia formal. No entanto, uma grave falta de financiamento está a limitar a capacidade das PME africanas de crescer e ganhar escala.
As estimativas actuais colocam o défice de financiamento das PME em $80 mil milhões em África. Um grande problema, sem dúvida, mas é difícil imaginar outro “problema” de desenvolvimento económico que ofereça uma recompensa comercial tão atractiva para aqueles que conseguem encontrar uma solução. Com esse objectivo em mente, a Fundação Tony Elumelu e a Lion's Head Global Partners encomendaram uma iniciativa de investigação sobre esta lacuna de financiamento, incluindo inquéritos aprofundados aos bancos e PME nigerianos.
Em primeiro lugar, descobrimos que os empréstimos às PME estagnaram de facto na Nigéria ao longo da última década: embora o crédito ao sector privado tenha aumentado dez vezes numa década (de $5,3 mil milhões em 2002, para $55,3 mil milhões em 2011), a percentagem de crédito atribuída às PME caiu para menos de 1 por cento em 2011, face ao anterior máximo de cerca de 9 por cento em 2002. Em segundo lugar, descobrimos que as PME nigerianas classificam o acesso ao financiamento como a sua barreira número um ao crescimento – uma prioridade mais elevada do que infra-estruturas deficientes. Assim que as PME tenham recursos suficientes, poderão ser capazes de contornar desafios operacionais como os transportes, a energia e a água. Mas sem financiamento ficam paralisados e incapazes de avançar.
Embora isto possa parecer um desafio assustador, a dimensão do problema pode ser mais administrável do que parece à primeira vista: existem actualmente cerca de 23.000 PME na Nigéria com um volume de negócios anual entre $32.000 e $3,2 milhões. A chave para resolver a lacuna de financiamento é compreender os seus principais impulsionadores e depois implementar soluções específicas para este mercado discreto, mas atraente.
Os bancos afirmam que as PME precisam de ser muito mais rigorosas nas suas funções de gestão e financeiras, e precisam de ter mais conhecimento sobre o processo de pedido de empréstimo. E as PME em muitas áreas não parecem compreender totalmente a dimensão do desafio – por exemplo, 75 por cento das PME entrevistadas acreditam que cumprem os requisitos de seguro dos bancos, mas, ao mesmo tempo, em 10 dos 11 sectores-chave da indústria, menos de 50 por cento das empresas nigerianas realmente possuem seguro.
De acordo com as PME, as práticas de crédito bancário também precisam de ser melhoradas, em áreas como taxas de juro mais baixas e prazos de empréstimo mais longos. Eles acreditam que muitos funcionários do crédito bancário não estão bem familiarizados com a forma como os ciclos económicos afectam o fluxo de caixa, que os requisitos de garantias podem ser assustadores e que os bancos não dedicam tempo a compreender os desafios únicos de cada negócio.
Assim que identificarmos as principais causas do défice de financiamento, as soluções parecem estar ao nosso alcance, desde que ambas as partes se unam num esforço deliberado para resolver o problema. Um primeiro passo crítico é desbloquear a dívida comercial dos próprios bancos de África, dando prioridade ao financiamento das PME e lançando iniciativas específicas “mercado inferior” que envolvam este sector. Embora também possamos precisar de novos modelos de instituições financeiras especificamente focadas neste segmento – por exemplo, mais recursos para bancos de microfinanciamento subfinanciados, para que possam ir para o “mercado superior” e colmatar a lacuna de financiamento. As seguradoras também precisam de se envolver: educando os proprietários de empresas, prestando assistência na obtenção de seguros e concebendo políticas para este mercado que colmatem lacunas de cobertura e ajudem as empresas a qualificarem-se para o crédito. As empresas de contabilidade e auditoria também deveriam lançar ofertas de serviços personalizadas e acessíveis para este segmento, para ajudar as PME a cumprir os requisitos dos bancos para funções financeiras formalizadas.
Em toda a África, as PME em crescimento geram mais empregos, potencialmente milhões de empregos. As PME criam riqueza e criam enormes oportunidades para aqueles do sector privado que podem ajudá-las a alcançar o sucesso. E fortes ofertas às PME do sector de serviços financeiros de África podem facilitar a adesão das microempresas em crescimento às fileiras das PME. Melhorar o financiamento das PME é vantajoso para todos os envolvidos e África não pode ter sucesso sem eles. Estamos a controlar com mais firmeza o que está a causar o défice de financiamento – agora vamos implementar soluções.
Wiebe Boer é o CEO da Fundação Tony Elumelu
Artigo publicado em http://www.thisisafricaonline.com/News/Kick-starting-Africa-s-SME-sector?ct=true
